2025년 기준 IRP(개인형퇴직연금) 수수료는 비대면 계좌 개설 시 대부분 0%입니다.
한국투자증권, 삼성증권, 신한투자증권 등 주요 증권사의 0% 수수료 조건과 계좌 이전 절세 전략을 정리했습니다.
IRP 수수료, 왜 중요한가?
IRP(개인형퇴직연금)는 세액공제와 장기 복리 운용이 가능한 절세형 금융상품입니다.
하지만 수익률만큼이나 중요한 것이 바로 ‘수수료 구조’입니다.
수수료 0.2% 차이만으로도 20년 뒤 약 300만 원 이상의 손익 차이가 발생하기 때문입니다.
예를 들어 3,000만 원을 20년간 5% 수익률로 운용했을 때,
수수료 0.2% 차이는 복리 효과로 누적 차이가 커집니다.
따라서 수수료 절감 = 장기 수익률 향상입니다.
IRP 수수료 구조 한눈에 보기
| 구분 | 설명 | 평균 수준 |
| 운용관리수수료 | ETF·펀드 등 운용 비용 | 0.1~0.3% |
| 자산관리수수료 | 계좌 관리, 보고서, 상담 서비스 | 0.1~0.2% |
| 비대면 IRP 계좌 | 온라인 개설 시 운용/자산 수수료 모두 면제 | 0% |
▶ 핵심 포인트:
2025년 현재 대부분 증권사는 ‘비대면 계좌 개설 시’ 운용관리수수료와 자산관리수수료를 전액 면제(0%)하고 있습니다.
즉, 수수료를 낼 이유가 없습니다.
비대면 IRP 수수료 0% 증권사 TOP 5
‘가장 저렴한 증권사’는 이제 ‘0% 혜택을 제공하는 증권사’를 뜻합니다.
2025년 기준으로 아래 5곳이 대표적입니다.
| 증권사 | 운용관리수수료 | 자산관리수수료 | 총합 수수료 | 주요 특징 |
| 한국투자증권 | 0% | 0% | 0% | ETF·펀드형 모두 0%, 잔고우대 이벤트 |
| 삼성증권 (다이렉트 IRP) | 0% | 0% | 0% | 신규가입 1년 무료 + 자동연장 |
| 신한투자증권 (프로IRP) | 0% | 0% | 0% | 장기 운용 시 수수료 0% 유지 |
| 미래에셋증권 (m.ALL IRP) | 0% | 0% | 0% | ETF 중심 운용, 이벤트 다수 |
| KB증권 (비대면 IRP) | 0% | 0% | 0% | 펀드형/ETF형 선택 자유 |
▶모든 증권사 공통점: 비대면 개설 시 0%, 대면·지점 방문 시에는 일부 수수료(0.15~0.2%)가 부과됩니다.
수수료 0% IRP의 실제 장점
장기 복리 효과 극대화
● 수수료 차이는 복리 구조상 10년 이상 누적될수록 커집니다.
● 단 0.2% 절감으로 20년 후 약 300만 원 이상의 수익 증가 효과.
수수료 부담 0원 + 세액공제 최대 900만 원
● 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원 = 총 900만 원 납입 시
최대 세액공제 혜택(16.5~13.2%) 가능.
투자상품 운용의 자유
● ETF, 펀드, 예금형 상품 간 자유로운 비중 조정 가능.
● IRP ETF 운용 전략으로 안정성과 수익률 동시 확보 가능.
IRP 계좌 이전으로 수수료 0% 갈아타기
비대면 IRP 0% 혜택은 신규 계좌뿐 아니라 기존 가입자도 이전 가능합니다.
즉, 현재 수수료를 내고 있다면 다른 증권사로 ‘이전’하면 됩니다.
| 구분 | 설명 |
| 이전 가능 여부 | 모든 금융사 간 자유 이전 가능 |
| 이전 소요 기간 | 약 3~5영업일 |
| 이전 조건 | 기존 상품 해지 없이 ETF·펀드 유지 가능 |
| 유의사항 | 각 증권사 이벤트 조건 확인 필요 |
▶ 핵심 팁:
IRP 이전은 ‘세액공제 이력’에 영향을 주지 않으므로, 기존 혜택을 그대로 유지한 채 수수료 0%로 옮길 수 있습니다.
IRP 운용 전략 요약 (수익률 + 안정성 조합)
| 투자 성향 | 예금 비중 | ETF/펀드 비중 | 특징 |
| 안정형 | 70% | 30% | 예금 중심, 안정적 수익 |
| 균형형 | 40% | 60% | ETF·펀드 분산형 |
| 적극형 | 10% | 90% | ETF 중심 고수익 추구 |
비대면 0% 수수료 구조를 활용하면, ETF 중심 운용에서도 수수료 부담 없이 고효율 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
결론: IRP 수수료 0%로 바꾸는 것이 첫 번째 절세 전략
요약하자면 다음과 같습니다.
● 2025년 IRP 수수료는 비대면 계좌 기준 0%가 표준입니다.
● 기존 IRP 계좌도 이전 제도를 통해 손쉽게 0% 계좌로 이동 가능.
● 세액공제 혜택(최대 900만 원)과 복리 수익률 상승 효과를 동시에 누릴 수 있습니다.
→ 지금 IRP 수수료를 내고 있다면, 비대면 0% 계좌로 갈아타는 것이 가장 빠른 절세입니다.
작은 수수료 차이가 장기 복리 수익률을 결정합니다.
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